保険か新NISAか…
あなたならどっちを選ぶ？
「新NISA（少額投資非課税制度）を始めたいがために、何も考えずに生命保険を解約しようとする人が増えています」。何人かのファイナンシャルプランナー（FP）は、そう言って苦笑いを浮かべる。
保険と新NISAに限らず、金融商品はそれぞれの役割と特徴を踏まえ、目的に合わせて選ぶべきものだ。では保険と新NISAで迷ったとき、具体的に何から検討を始めればよいか（写真はイメージです） Photo:PIXTA
保険と新NISAに限らず、金融商品はそれぞれの役割と特徴を踏まえ、目的に合わせて選ぶべきものだ。お金のプロであるFPにとって、超基本的な考え方だ。
では保険と新NISAで迷ったとき、具体的に何から検討を始めればよいか。
まずはそれぞれの役割と特徴を理解することから始めよう。保険は、死亡や病気など万が一のときの経済的なダメージに備えるもの。何より、契約したらすぐに効力が発揮される点が特徴だ。
例えば、万が一に備えて、3000万円の資金を確保したいと考えた場合、保険で備えれば、契約後すぐに不測の事態が起きたとしても、この金額を受け取ることができる。
一方で、新NISAは長期で資産を形成することを前提とした制度であるため、この金額に到達するには長い時間がかかる。新NISAしかなければ、その間は備えが足らない状態になってしまう。
もし既に万が一の際に困らないほどの備えがあれば、保険の必要性はぐっと下がる。だが、そんな人はまれだろう。まずは足らない額をしっかり把握して、保険で備えることが重要だ。その上で、余裕資金があれば新NISAなどに投じるようにしたい。
新NISAを始めるにしても、その目的には注意したい。今の投資ブームの熱狂に影響されたのか、一部では子どもの教育資金を新NISAで備えるために、必死になって検討している人もいるという。これはお金のプロからすれば御法度。必要になったときに、資産価値が下がっていたらどうするのだろうか。
必ず必要なお金で、必要になるタイミングも明確に分かっているのであれば、リスクが少なく定率の金融商品でコツコツ備えるのが定石だ。
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